Afghanistans Banken bereiten sich nach der Übernahme durch die Taliban auf Chaos vor

Afghanistans Bankensystem kollabiert, den Menschen geht das Geld aus, sagt afghanischer Wirtschaftsexperte

Afghanistans Banken, die für die Erholung des Landes von der Krise entscheidend sind, stehen vor einer ungewissen Zukunft, sagen ihre Banker, mit Zweifeln an allem, von der Liquidität bis zur Beschäftigung weiblicher Mitarbeiter, nachdem die Taliban an die Macht gekommen sind.

Die Banken würden voraussichtlich in Kürze wiedereröffnen, sagte ein Taliban-Sprecher am 24.

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Bisher gab es jedoch kaum Beweise für eine Wiedereröffnung oder eine Normalisierung der Bankdienstleistungen, da sich am Mittwoch, dem 25. August, große Menschenmengen vor den Banken in Kabul drängten.

„Die Banken sind weiterhin geschlossen – ohne klare Anzeichen für eine Wiedereröffnung, das Geld ist ausgegangen“, sagte Gazal Gailani, Handels- und Wirtschaftsberater der afghanischen Botschaft in London.

“Afghanistans Bankensystem ist jetzt zusammengebrochen, und den Leuten geht das Geld aus.”

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Viele ländliche Gebiete kommen weitgehend ohne Banken aus. Aber in den Städten, wo die Gehälter von Regierungsangestellten oft auf Bankkonten überwiesen werden, verursachen Schließungen in einer meist bargeldbasierten Wirtschaft Härten.

Die Aussichten für die Kreditgeber sind prekär, da sich Fragen nach dem Finanzverständnis der Taliban und ihrer Fähigkeit, eine von 40 Jahren Krieg zerrüttete Wirtschaft wiederzubeleben, abzeichnen.

Liquidität

Ohne nennenswerte Exporte abgesehen von illegalen Drogen, die Bargeld einbringen, ist ein unmittelbares Hindernis die Liquidität in einem Land, das stark dollarisiert ist und auf regelmäßige physische Dollar-Lieferungen angewiesen ist, die gestoppt wurden, so der ehemalige Zentralbankchef Ajmal Ahmady.

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Die Afghanistan Banks Association (ABA) habe sich an die Zentralbank gewandt, um Schritte zur Rückkehr zur Normalität zu koordinieren, sagte Syed Moosa Kaleem Al-Falahi, Vorstandsvorsitzender und Präsident der Islamischen Bank von Afghanistan (IBA), einer der drei größten Banken Afghanistans.

Geschäftsbanken hätten gemeinsam beschlossen, ihre Dienstleistungen auszusetzen, bis die Zentralbank Liquiditäts- und Sicherheitsvereinbarungen bestätigt habe, sagte er.

“Es wäre ziemlich schwierig, den Ansturm zu kontrollieren, wenn die Banken sofort wieder öffnen”, fügte er hinzu.

Liquidität war bereits im Vorfeld der Bankenschließungen ein Thema, als die Menschen sich bemühten, Bargeld abzuheben.

Die Da Afghanistan Bank (DAB), die Zentralbank, habe Banken während der Geldknappheit der letzten Woche finanziell unterstützt, sagte ein Banker bei einem der größten Kreditgeber Afghanistans unter der Bedingung der Anonymität.

Aber seine Fähigkeit, dies weiterhin zu tun, scheint ungewiss, da die Devisenreserven der DAB von rund 9 Milliarden US-Dollar weitestgehend außerhalb der Reichweite der Taliban liegen.

“Banken werden vor großen Liquiditätsproblemen stehen, da Zentralbankbeamte noch keinen Zugang zu Reserven hatten”, sagte der Banker.

“Sie werden mit Liquiditätsproblemen in Fremdwährung konfrontiert sein, die zu großen Schwankungen der Wechselkurse führen werden.”

Knappe Dollar

Die Afghani brach aufgrund der Erwartung einer Dollarknappheit ein, und es wird mit weiterer Volatilität gerechnet, wobei die Importdeckung Afghanistans Berichten zufolge von mehr als 15 Monaten zusammengebrochen ist

Bankiers in Afghanistan warten auch auf Klarheit von ausländischen Korrespondenzbanken, die Dienstleistungen wie Geldwechsel und Geldüberweisungen anbieten, ob die Beziehungen nach der Taliban-Übernahme fortgesetzt werden. Alle neuen Sanktionen könnten so aussehen, als würden alle Verbindungen gekappt.

Ein hochrangiger afghanischer Bankier sagte, die Korrespondenzbanken seiner Bank in der Türkei, Russland, Spanien, den Vereinigten Arabischen Emiraten, Katar, Pakistan und Indien würden immer noch Unterstützung zeigen.

Das Vertrauen in das Bankensystem wurde durch den Zusammenbruch der Kabul Bank im Jahr 2010 in einem der größten Korruptionsskandale der 20-jährigen westlichen Präsenz in Afghanistan schwer beschädigt.

Die Banken sind aus der COVID-19-Pandemie bei allgemein guter Gesundheit hervorgegangen, sagte DAB in seinem Bericht 2020 und stellte keinen Liquiditätsmangel fest, während die Kapitalpositionen die regulatorischen Schwellenwerte erreichten und die Vermögenswerte um 4 % auf 327 Milliarden Afghani (3,8 Milliarden US-Dollar) anwuchsen.

Aber die aktuelle Krise wird das Vertrauen in einen Sektor weiter schmälern, der Schwierigkeiten hat, seine Dienstleistungen in einem Land mit geringen Banken auszuweiten.

Nach Angaben des Internationalen Währungsfonds besitzen nur 183 von 1.000 Personen ein Einlagekonto; Auf 100.000 Erwachsene kommen weniger als zwei Bankfilialen oder Geldautomaten.

Sorgen des weiblichen Personals

Diese Woche gaben die Taliban bekannt, Haji Mohammad Idris, einen Loyalisten ohne formale finanzielle Ausbildung, zum amtierenden Gouverneur der DAB ernannt zu haben. Ein hochrangiger Taliban-Führer verteidigte die Ernennung und sagte, dass Herr Idris für seine Expertise respektiert werde.

Ob die weniger als ein Dutzend Banken in Afghanistan, von denen alle bis auf eine konventionelle Bank sind, auf islamisches Banking umstellen müssen, ist bislang unklar. Dies ist ein langwieriges und kostspieliges Verfahren.

Weitere Unsicherheiten sind mit der zukünftigen Beschäftigung weiblicher Mitarbeiter verbunden.

“Bisher gibt es keine offizielle Mitteilung von ihnen (den Taliban) in Bezug auf weibliches Personal”, sagte Al-Falahi von der IBA. “Unsere weiblichen Mitarbeiter werden wieder arbeiten, wenn wir wieder öffnen.”

Doch angesichts der Erfolgsbilanz der Taliban stößt ihre Zusicherung, dass Frauen nach islamischem Recht arbeiten dürfen, auf Skepsis.

Der Banker bei einem der größten Kreditgeber Afghanistans sagte, seine Bank habe einen Plan, um sicherzustellen, dass sie ihren Betrieb fortsetzen kann, falls sie ihre rund 20 % der weiblichen Mitarbeiter entlassen muss.

“Wir erwarten, dass wir mit Herausforderungen wie dem Verlust qualifizierter und hochqualifizierter Mitarbeiter konfrontiert werden, da die meisten von ihnen planen, bei der ersten Gelegenheit aus dem Land zu fliehen”, sagte der Banker.

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